定期存款利率告别3时代启牛学堂提示理财应积极应对变化

5月份以来，多家银行集体宣布下调人民币存款挂牌利率。继上周国有六大银行下调人民币存款利率后，6月12日，12家股份制商业银行也宣布下调人民币存款利率。目前各国有大行、股份制银行的存款挂牌利率都已降至3%以下不等。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行的银行手机APP或官方网站等渠道，均可查询到最新利率:两年期定存下调至2.05%；三年期、五年期定存下调为2.45%和2.5%。

定期存款利率调整的原因，除了银行自身稳定利润的需要外，更深层次的原因是为加大市场流动性、拉动消费和投资。从整体上来讲，让资金流动起来，才能盘活经济，有效促进发展，有益于社会的长远发展和整体利益。对此，启牛学堂指出，定期存款利率下调，对个体可能会产生以下三个主要影响。

首先是对个人的存款收益产生影响。

挂牌利率调整后，各期限存款产品执行利率也相应下调，这意味着，购买定期存款产品的用户，利息收益可能会减少。以10万定期存款为例，下调利率后，储户每年少收利息50元-150元左右。

第二是对生活支出产生影响。

由于存款收益的减少，选择购买定存产品的储户数量也将随之下降。这部分闲置资金就会从定存账面流向市场，从而有可能导致物价上涨。比如市场上本来有100块钱100颗糖，每颗糖的价格是1元，当100元的定期存款新流入市场后，市场中就会流通200块钱，每颗糖的价格就有可能涨到2元，也就形成常规意义上的通货膨胀，国民的生活支出从账面上看就会增加。

第三是对贷款产生影响。

据金融业内人士分析，存款利率下调，银行吸收储蓄的成本降低，贷款端的实际执行利率就有下调的空间。面对定期存款利率下调带来的影响，启牛学堂提醒大家，要积极适应变化，合理调整自身资产配置，同时，启牛学堂给出以下两点建议:

首先，要关注新闻动态，多元化布局资产。

虽然定存利率下调，会导致利息收益减少，但对于相当一部分储户来说，定期存款的安全性和便利性优势依然存在。由于定期存款本息几乎没有损失风险，定期存款仍是目前最为稳健的投资方式，吸引众多储户青睐。但储户应当多关注新闻动态，选择不同类别的投资方式，多元化布局资产，可以有效实现风险分散，达到最大收益，避免将鸡蛋放在同一个篮子里。

第二，要合理选择替代型的理财产品。

由于收益减少，不少储户将减少投入定期存款产品的钱，转而选择替代型理财产品，更加主动的去寻求多元化的投资渠道。启牛学堂认为，选择替代型理财产品之前，需要增加理财方面的专业知识储备，灵活运用专业知识进行科学评估，才能选出最适合自身风险偏好的理财产品。

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启牛学堂通过向大众分享多种类的金融素养知识，帮助大众正确认识多元化的投资渠道，助力居民提升金融风险识别能力，提升家庭资产配置的合理性，在复杂多变的金融环境中，帮助更多家庭守护好金融安全。