存量首套房贷利率下调靴子落地，利好哪些人？降多少？咋申请？

千呼万唤的存量首套房贷利率调整终于出炉。

8月31日晚间，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布两则重磅通知:《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》以及《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》，前者对应的是降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率，后者则是引导个人住房贷款实际首付比例和利率下行。

分析普遍认为此次政策的出台具有历史突破性，对于稳定楼市具有重要作用。同时，降低存量房贷利率也能够有效降低居民利息负担，有利于扩大消费和投资。

英大证券首席经济学家李大霄表示，此次房地产政策的重大调整是一场及时雨，除了稳定房地产市场外，对股票稳定亦有非常正面的影响。预计楼市和股市都会有正面反应。

那么哪些住房可以申请降低利率呢？《通知》中明确，具体是指2023年8月31日前金融机构已发放，已签订合同但未发放的，以及借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的存量住房商业性个人住房贷款。

自今年9月25日起，符合条件的存量住房贷款的借款人即可向金融机构提出申请调整存量房贷利率。在此之前，银行将进行修订合同文本、改造调整系统、识别符合标准的客户等准备工作，并尽快向借款人公布办理流程和需要准备的申请材料。

在调整方式上，可以通过金融机构新发放贷款置换存量房贷，也可以通过协商变更合同约定的利率水平两种方式进行。不过通知中也明确指出，调整后的存量房贷利率需符合贷款发放时当地房地产政策，即不低于当时所在城市房贷利率的政策下限。

存量房贷利率的调整无疑对此前一些在“高位站岗”的购房者形成利好。那么此次政策究竟能帮符合条件的购房者能节省多少成本呢？

据中原地产首席分析师张大伟测算，目前大部分城市存量房贷的利率最低下限是4.65%，此前购房者基本是按照6%左右的房贷利率购房，此次存量房贷利率调整后，房贷利率或能降低100个基点以上，如以商贷额度100万元、贷款30年还款方式计算，月供从将从5995元降低至5156元左右，月供最多能减少约840元。

在《通知》后，包括农业银行、建设银行在内的国有大行第一时间响应。农业银行表示，目前正在有关部门指导下，积极依法有序开展存量首套个人住房贷款利率调整的准备工作。将按照市场化、法治化原则，通过线上、线下多渠道提供便利服务，依法合规开展好利率调整工作。

建设银行也发布公告称，将积极落实《通知》要求，依法有序推进降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率工作。建行表示将在有关部门指导下，抓紧制定具体操作细则，尽快开展利率调整工作。